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關乎十億人!個人養老金制度“出爐”!這筆錢怎么用?

 《小康》 ● 中國小康網   2022-04-21 19:41:14

4月21日,國務院辦公廳發布《關于推動個人養老金發展的意見》,明確了個人養老金的參加范圍、制度模式、繳費水平、投資和領取等事項。

普通百姓除參加基本養老保險制度外,還可以通過參加個人養老金制度,獲得更高的養老金保障。

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啥是個人養老金?

簡而言之,個人養老金是我國養老保險體系的第三支柱。

目前,我國養老保險體系第一支柱是基本養老保險,職工養老保險加上城鄉居民養老保險已經覆蓋超過10億人。第二支柱是企業年金和職業年金,已經覆蓋5800多萬人。

作為第三支柱的個人養老金制度,此前一直沒有出臺,屬于一個短板,如今這一短板終于補齊。

有人認為個人養老金出臺之后,目前繳納的養老保險就被替代了,未來養老要靠自己了,這其實是誤解。個人養老金不會影響已有的基本養老保險制度,是一種補充不是替代。

哪些人可以參加?

目前10.3億參加基本養老保險的人,可以參加個人養老金制度。

需要注意的是,個人養老金并非是強制繳納的,而是個人自愿參加的。

如何參加?

個人養老金實行個人賬戶制度,繳費完全由參加人個人承擔,實行完全積累。參加人通過個人養老金信息管理服務平臺,建立個人養老金賬戶。

個人養老金資金賬戶可以由參加人在符合規定的商業銀行指定或者開立,也可以通過其他符合規定的金融產品銷售機構指定。

參加人應當指定或者開立一個本人唯一的個人養老金資金賬戶,用于個人養老金繳費、歸集收益、支付和繳納個人所得稅。

參加人變更個人養老金資金賬戶開戶銀行時,應當經信息平臺核驗后,將原個人養老金資金賬戶內的資金轉移至新的個人養老金資金賬戶并注銷原資金賬戶。

繳費多少?

參加人每年繳納個人養老金的上限為12000元。 

為什么要設置繳費上限呢?首都經貿大學保險系副主任李文中表示“該舉措主要是出于保證社會公平的考慮?!?繳費水平設限,可以有效避免有些人利用國家稅收優惠政策大量繳納,從而進行避稅,影響社會公平。

如何投資?收益如何?

參加人可以用繳納的個人養老金在符合規定的金融機構或者其依法合規委托的銷售渠道購買金融產品,并承擔相應的風險。

個人養老金資金賬戶資金用于購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產品,參加人可自主選擇。

參與個人養老金運行的金融機構和金融產品由相關金融監管部門確定,并通過信息平臺和金融行業平臺向社會發布。

跟銀行存款有啥區別?

個人養老金跟個人存款有很大區別:

第一,個人養老金在一定額度內有個人所得稅的優惠。第二,對接個人養老金的投資產品都是經過遴選的合格產品,兼顧安全性和盈利性;第三,個人養老金采取賬戶封閉管理,一般不允許提前支取,是“化短為長”的資產管理手段。

個人養老金如何領???

根據意見,參加人達到領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力、出國(境)定居,或者具有其他符合國家規定的情形,經信息平臺核驗領取條件后,可以按月、分次或者一次性領取個人養老金,領取方式一經確定不得更改。

領取時,應將個人養老金由個人養老金資金賬戶轉入本人社會保障卡銀行賬戶。參加人死亡后,其個人養老金資金賬戶中的資產可以繼承。

現在就能買嗎?

根據意見,人力資源社會保障部、財政部要加強指導和協調,結合實際分步實施,選擇部分城市先試行1年,再逐步推開。

(中國小康網綜合新聞聯播、中國新聞網、 中國青年報客戶端)

作者:田苑淯穎
責任編輯:康小君
來源:《小康》?中國小康網
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